ギャンブルで作った借金でも自己破産できる！

「ギャンブルが原因で作った借金は、自己破産をしても借金免除にはならない（＝自己破産できない）」という噂を耳にしたことがある方も多いでしょう。

しかし、これは誤りです。
ギャンブル（パチンコ・スロット・競馬など）で作った借金でも、ギャンブルを断ち切り、しっかりと反省していることを裁判官等に伝えることで自己破産できることがほとんどです。ネット検索をすれば、自己破産に成功した体験談も多くヒットするでしょう。

しかし、ギャンブルが原因で自己破産する場合は、他とは違う注意もあります。
今回は、ギャンブルによる借金を自己破産する条件・方法などについて解説していきます。

１．自己破産とギャンブルの関係

(1) ギャンブルの借金を自己破産できる制度

自己破産は、裁判所に申し立てをして、債務者の手持ちの高価な財産を換価して債権者に配当する代わりに、全ての債務（借金）の支払い義務を免除してもらう手続きです。
税金などの公租公課の支払い義務は残りますが、消費者金融や銀行などからの借金は全て０になります。

借金を免除してもらうことを「免責」と言い、免責を裁判所に認めてもらうことを「免責許可決定」と言います。

しかし、破産法には「○○な場合は免責をしない」という項目がいくつか定められています。
その項目をまとめて「免責不許可事由」と言います。

[参考記事]

免責不許可事由とは？該当しても裁量免責で自己破産ができる！

この「免責不許可事由」の中には、「ギャンブル（パチンコ・スロット・競馬など）や浪費による借金」というものも含まれています。
つまり、ギャンブルによる借金は免責不許可事由に該当するため、原則として自己破産を申し立てても免責が認められないのです。

しかし、自己破産は債務者の経済的な更生（人生の再スタート）を目的としています。
ギャンブルに浸り借金を重ねてしまったとしても、深く反省して人生をやり直したいと考えている人を一律で突き放してしまうのは、自己破産の目的に反してしまいます。

そこで、たとえギャンブルが原因で借金を作った人でも、「経済的な更生」という目的に沿って借金が免除される旨がきちんと破産法上に定められています。

ギャンブルで作った借金でも場合によっては免責を認めてもらえるこの制度が「裁量免責制度」です。

(2) ギャンブルの借金を自己破産する流れ

ギャンブルなどの免責不許可事由がある場合、自己破産手続は、裁判所が選任する破産管財人（通常は弁護士）をつける「管財事件」として進められます。
（管財事件とならない簡易な手続きは「同時廃止」と言います。）

破産管財人は、自己破産する人が手続中にギャンブルをしていないか、借金をしてまでギャンブルしたことを反省しているのかなどを調査し、問題がなければ裁判官に借金の免除を認めるべきという旨の報告をしてくれます。

裁判官は、その破産管財人からの報告を加味した上で、裁量により債務者の免責（＝裁量免責）を認めることができるのです。

[参考記事]

破産管財人とは？権限・報酬などをわかりやすく解説

(3) ギャンブルの借金を自己破産するための条件

実は、裁量免責を受けられる条件というものは存在せず、まさしく破産管財人と裁判官の裁量に委ねられています。

破産管財人は、「二度も同じ借金を繰り返さないか」「本当に借金の免除を決定して良いのか」と目を光らせています。
現在ギャンブルを止めている事実や、反省の態度などを確認するために、破産管財人は「家計全体の状況」と「反省文」の提出を求めてくるケースが多いです。

家計全体の状況

「家計全体の状況」は、ギャンブルなどの遊興費の支出が抑えられており、自身の収入の範囲内で生活ができていることを示すことができるものです。

「人生の再スタートのために借金を免除することが必要である」ことを破産管財人に理解してもらうための資料となります。

反省文

「反省文」は、これまでの過去の過ちを認め、お金を貸してくれた業者などに対する謝罪の意や、「二度とギャンブルをしないこと、借金をしないこと」との決意表明を示すための資料となります。

反省文にサンプルはなく、あくまで自分の言葉で反省の気持ちを記すことが大切です。
例えば、以下のように「借金について反省していること」「今後は生活をしっかり改めること」を自分の言葉で書いていくことになります。

「私○○は、パチンコにより多額の借金を負い、多くの人にご迷惑をおかけしたことを深くお詫び申し上げます。・・・（中略）
気付けば、貯金が尽きても借入をしてパチンコを続けるほどにのめり込んでいました。「いつか大当たりをして今までの分も取り返せるはずだ」と楽観的な気持ちで日々を過ごし、結果として自分では返済できないほど借金が膨れ上がり、自己破産をするまで至ってしまったのは全て私自身の弱さが原因です。家族はもちろん、債権者の方に多大なるご迷惑をおかけしたことを深く反省しております。
私の行動は許されるものではありませんが、今後は、パチンコはもちろん、ギャンブルから完全に手を引き、身の丈に合う生活をしながら自立した生活を送っていくことを誓います。」

ご心配な方は、反省文の内容について弁護士にチェックしてもらうと良いでしょう。

２．ギャンブルによる借金は必ずバレる

自己破産する人の中には、ギャンブルをしたことを隠そうとする人がいます。
しかし、いくら隠そうとしても、ギャンブルが原因の借金はいずれバレてしまうでしょう。

まず、自己破産の依頼を受けた弁護士は、各債権者に対して借金や取引履歴を開示してもらうよう要求します（この履歴を見れば「いつ・どのくらいの金額を借りたのか」を確認することができます）。

そして、各債権者から届いた履歴内容と、自己破産する人の当時の収入状況や生活状況についてのヒアリング内容をもとに、借金の理由に関する報告書を作成し、破産管財人に提出します。

この時点で、弁護士に借金の理由を誤魔化していたとしてもバレてしまうでしょう。

仮に「生活費で借りた」などと嘘をついても、各債権者の履歴や過去の預金通帳などを見れば、嘘だということが分かってしまいます。

たとえば、預金通帳や源泉徴収票を見るかぎり、一定以上の収入を得ていたにもかかわらず、ほぼ毎日キャッシングをしている人・同じ日に何回もキャッシングをしている人は明らかにおかしいと思われるでしょう。

また、破産管財人は手続き中、債務者宛ての郵便物をチェックすることができます。未申告の通帳やキャッシュカードなどがあった場合でも、郵便物を調べられてしまえば隠し通すことはできません。

裁判所や破産管財人へ嘘をつくことも、重大な免責不許可事由に該当します。ギャンブル以外の悪質な免責不許可事由があるとなれば、借金の免除はほぼ認められないと言って良いでしょう。

借金の原因がギャンブルでも、それを隠さず素直に打ち明けることが大切です。

３．ギャンブルが理由の自己破産に関するFAQ

４．ギャンブルの借金が返せない場合も弁護士へ相談を

ギャンブルで作った借金でも、自己破産で免責は可能です。
しかし、そのためには「借金の理由を正直に打ち明けること」「ギャンブルを止めること」「借金をしてまでギャンブルをしたことを反省すること（反省文の提出）」がとても重要になります。

泉総合法律事務所では、これまでギャンブルが原因で借金をした方からも多数相談をいただいおり、自己破産手続によって解決した実績が豊富にあります。

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